原标题：大树金融的“数字供金新生态”

经历了征集、候选与最终评审，10月18日，由国内领先的新经济领域研究分析机构爱分析组织的“中国科技创新大会”在北京如期举行;会上，“中国供应链科技创新企业50强”榜单正式揭晓。大树金融联合创始人兼CEO杨善征受邀参会，并做了题为“数字供金新生态”的主题演讲。

“中国供应链科技创新企业50强”榜单着眼于供应链价值重塑，爱分析结合三年来对各行业的沉淀以及近半年对供应链行业的集中研判，评选出了50家应产业互联时代、清晰定位自身产品价值并实现规模化场景落地的创新企业，大树金融成为跻身榜单的4家供应链金融领域科技服务商之一。

大树金融是一家科技型供应链金融综合服务商。创新供应链金融科技服务与产业数字化趋势能产生哪些共振?大树金融凭借什么样的理念和模式，采用哪些技术和应用进行这方面的探索并获得市场认同呢?

大树金融CEO杨善征在其主题演讲中，做出了产业互联网数字化背景下，数字供金时代已来临的基本判断。并与参会嘉宾分享了数字供金的协同实践，倡议同行、跨行的科技创新企业们携手共筑数字化供金信用生态。

01 数字供金时代来临

当前，互联网经济已从To C为主的上半场进入了To B趋势的下半场。供应链效率的比拼也已经更为全方位。受到政策的积极推动，持牌金融机构与创业企业共同参与，供应链金融服务仍在积极探索中。

从To B生产流通的组织流程来看，互联网经济又明显的划分为面向生产调配环节的工业互联网，和面向交易流通环节的产业互联网。工业互联网更多的体现为生产环节的数字化协同，产业互联网则更偏向流通环节的数字化再造。因此，在金融创新中，工业互联网更贴近面向中大型企业的生产力授信理论;而产业互联网则更贴近面向中小微企业的产业链授信理论，这正是传统供应链金融向数字化供应链金融发展的基础土壤。

以税务数据为代表的企业经营、财务等数据的数字化，在宏观大数据发展的背景下也越来越成熟。这种全方位的数字化程度快速提升，是数字供金创新升级的基础设施。

金融的变革，已经在支付、理财等金融领域发生了，传统金融向互联网金融转化的趋势大大加快。除此之外，技术的进步，人工智能、区块链、云技术、大数据、5G等技术的应用，能够解决传统供金的真实性问题、效率问题、风险定价问题，并且必然带来业务流程的改变。

在此背景下，数字供金时代的来临，带来的是从获客到流程，从风控到运营，以及对整个生态的改变。

杨善征指出：“解决小微企业融资难题的最佳实践路径，就是数字供应链金融。”

“由于小微企业始终是弱资产的，因此小微企业融资的实质从来都是信用融资。然而由于基础数据的缺失导致金融机构对小微企业的信用评价无法实现，因此才衍生出了通过供应链的流程控制去防控风险的传统供应链金融理论。

“但是供应链金融的风险案例却告诉我们，对于信用较差的小微企业，严格的流程控制也难以防范风险事件的发生。因此，依赖流程控制的传统供应链金融业务并未在金融机构取得长足的发展。”

“在数字供金逻辑体系下，小微企业的信用始终是来源于其经营情况。只要能够解析企业的经营情况，就能评价其信用高低。任何企业都是有信用的，数字化可以帮助企业凝聚出与其经营情况相匹配的信用评价，以此为主线并辅之以传统的供金流程控制措施，必将打开未来供金的新大门。”

02 数字供金协同实践

引用爱分析2019年5月发布的《中国小微金融行业报告》，小微经济体可分为三大类：第一类，小微企业和个体工商户，约1亿户;第二类，自营劳动者，约5000万户;第三类，生产性农户，约1.8亿户。

面对体量庞大的中国小微经济体，大树金融目前的主要目标客群是第一类的小微企业和个体工商户。通过与数字化的供应链/场景方协同，筛选优质稳定的小微客户，以供应链的风控逻辑和运营方式，推动业务落地。

在数字供金业务中，供应链/场景方扮演着流量方的角色。这些流量方的特点是，其原本的生态中给企业客户提供的是非金融的服务，比如企业电子商城、数字化采购、经营/财务服务商等。

大树金融凭借差异化的定位，扮演着资产方的角色，致力于金融资产的整理，主要服务内容包括数据汇集和处理，风险评价，资产定价，金融运营等。凭借对供应链金融的深入理解，以及强大的科技团队支撑，大树金融已形成完整的供应链金融大数据风控体系，并已在制造业、医疗业、物流业等多个场景成功落地，获得了良好的市场效果。

商业银行、信托、券商、基金、资管等多维度的持牌金融机构，是资金方的角色，为不同风险定价的资产提供不同价格的资金支持。

在数字供金领域，因为数字化产业链/场景方的多样化，以及风控和运营的专业度，决定了最终的生态必然是相关方各自从事自己擅长的事情，协同发展。

03 供金信用生态再造

数据是信用生态的基础。融资人的信用评价，高度依赖多维度的数据支持。因此那些数字化改造更快更彻底的行业领域将率先迎来数字供金时代。

引擎是信用生态的中心。通过对供应链上多维数据的获取、加工、处理、建模，大树金融自研开发的BOTA决策引擎，从企业主个人、企业自身、企业交易三个维度进行全方位的供金风险评价，已逐步实现由数字化到智能化的演进。

流程是信用生态的保障。大树金融采用“人工+智能”的作业流程，人工方面加强行业研究和平台研究，批量尽调和单一客户尽调相结合，预警及时跟进;智能方面沿产业链批量精准获客，批量获取数据，引擎自动预授信，业务流程自助完成，全生命周期实时监测预警。

协作是信用生态的道路。数字供金的实现，需要产业方、科技方、金融方、政府方等多方协同合作，共助产业成长，共享创新红利，共塑生态价值。

大树金融秉承“简单、开放、协同、共享”的企业文化，愿与八方来宾共商合作、共克时艰、共创未来!

附：本次爱分析“中国供应链科技创新企业50强”榜单评选经历了6个环节，综合考虑公司的业务和运营情况，以及所处赛道的未来市场前景及行业天花板等因素，结合爱分析评价模型，判断公司的竞争力。竞争力评分位居前列的公司，入围最终榜单。