原标题：药神一号，重疾险的黄金搭档

去年《我不是药神》将无数患癌家庭吃不起药的沉重现实推到了大众面前，患癌前期手术的费用就可以让很多家庭倾家荡产了，术后极其昂贵、且需要长期服用以维持比较好效果的抗癌药费又难倒了一大批人。

抗癌用的靶向药到底有多贵？

治疗白血病的靶向药格列卫（伊马替尼），一瓶60粒，大概可以吃一个月，一盒25000元左右；

治疗肺癌的阿法替尼，一盒7片，可以吃一周，价格在2500元左右，一个月花费也上万；另一个治疗肺癌的克唑替尼（赛可瑞）之前的价格在53000元/月，现在价格在 15000元/月左右。

抗癌靶向药治疗癌症效果好（前提是找到“靶点”），去年国家将十几种抗癌新药纳入医保范围，尽管有用药限制，但药价总归是降了下来，随着政策落地，很多患者又遇到了另一个难题：买不到。医院没药，就要去药店买，药店能不能买到不一定，就算买到了医保也不能报销，绕来绕去，又绕回了吃药贵的问题。

而且这两个问题以前没办法通过保险产品解决，重疾险是一次性赔付保额，解决不了买不到药的问题；百万医疗险可以报销住院期间的治疗费用，但大部分都无法报销院外购药的费用。有没有一款产品可以解决患癌后吃药贵和买不到药的问题？

有，此服务自然也是因为此种现实情况应运而生的。那为何复星可以提供这种服务呢？很简单，因为复星有自己的药厂。

一、公司背景

药神一号是复星联合的产品，复兴联合健康保险公司，2017年1月开业，注册资本5亿，由6家公司联合组建，其中上海复星产业投资占股20%（其背后是总资产超过5300亿的复星集团）。

复星集团近年不断入股医院，结合集团内的医药资源（市值1066亿元的复星医药），内接旗下保险公司，有望实现医疗、保险、健康管理一体化运营模式。

复星联合背后的股东实力强劲，可提供资源丰富，目前唯一一家以集团健康+集团医疗资源为平台的健康保险公司。

二、投保规则

在投保规则上，复星联合药神一号支持30天-49周岁投保，保障期限为1年，最高可续保至105岁，理赔后仍可续保1年，也就是说确诊合同约定的恶性肿瘤，最高可享受两年的特药保障，共200万元。

目前复星联合药神一号仅支持已投保复星长险（包括星相印重大疾病保险、康乐一生2019重大疾病保险、康乐一生重大疾病保险C款，且重疾保额≥10万元）的客户投保，未投保复星长险的客户暂时无法投保。

三、保险责任

有了药神一号，用特药不再难，

下面依次来为大家讲解药神一号的保障亮点：

1、17种高发癌症确诊即赔

这17种高发癌症是肺癌、肝癌、胃癌、肾癌、白血病、结直肠癌、前列腺癌、卵巢癌、乳腺癌、淋巴癌、骨髓癌、鼻咽癌、头颈癌、黑色素瘤、软组织肉瘤、胃肠道间质瘤和胰腺神经内分泌瘤，全面覆盖了各个年龄段、各个性别的高发癌症种类。

确诊以上这些癌症后，即可获得一笔癌症保险金，最高5万元，结合重疾险的保额一起，保障更高。

不同的癌症虽然使用的特药不同，但是每一种抗癌药的费用都很昂贵，“药神一号”可以不限医保用药，使用医保卡结算就能100%报销，就算医保不报销，至少也能报销60%，可以大大减轻家庭负担。

2、42种特药，没有免赔额

目前药品清单上覆盖有42种特药，社保目录内外都有；特药医疗保险金高达100万/年，而且赔付没有免赔额。

并且根据保险公司的约定，“药神一号”的靶向药药品清单会按医疗水平发展不断更新，也就是说这是一款“会不断成长”的癌症疾病保险。

从表格可以看到，目前医保目录内纳入了不少特药，但是仍然不够，而且在报销比例和药品比例上仍有不少限制，因此目前在癌症治疗上只靠居民医保是远远不够的，而药神一号刚好可以弥补这一保障缺口。

3、特药责任理赔后仍可续保一年

确诊初次罹患合同约定的17种癌症，保险公司理赔过后，特药保障次年仍可续保1年，而且保证100万特药保额不缩水。保障期间获得用药保证，且特定恶性肿瘤靶向药可保医疗费用最高可达200万，帮助患者真正用得上、用得起进口特药。

4、医院外定点药房可直付“0元取药”

对比行业内多只保院外购药的特药保险，“药神一号”提供医院内、医院外指定药房，双向的特药购买服务，且在院外指定药房购药可直付领药、送药上门，为患者在承担病痛、治疗负担的同时，送去“一站式”的药品治疗保障。

需要说明的是，为降低患者自付费用压力，药神一号采取的是直赔直付法，即患者在完成相应审核流程后，去指定药店处可直接“0元取药”，无须自行垫付费用，方便快捷。

5、保费及其便宜，投保无负担

这里就不跟大家废话，直接上费率表吧。

最小0岁投保，特定恶性肿瘤疾病保险责任保额5万，总保费为100元/年；

最大投保年龄49岁，特定恶性肿瘤疾病保险责任保额5万，总保费为402元/年。

无论是特定恶性肿瘤疾病保险责任还是特药医疗费用保险责任，保费都非常低廉，保险杠杆非常高。

而且首年保费还会更低，0岁投保100万特药医疗费用，只要81元！81元！81元！

6、慈善赠药申请指导服务

患者可提交个人信息、医学材料、经济材料等申请慈善赠药，通过后可至慈善基金会定点药房领取赠药。

上面这些责任可以解决一大部分吃药贵的问题，另一个药品供应问题比较复杂，更需要依靠公司的实力。

复星联合健康的股东之一复星集团是目国内前拥有上市公司数量最多的民营企业，资金实力雄厚，在医药健康产业布局广泛，复星医药、天药股份、和睦家等医药产业均有参股，在药品供应上也更有实力。

四、总结

《我不是药神》中有一句台词非常残忍：

“这世上只有一种病，穷病。”

高额的医疗费用使太多家庭无法负担，患者不得不错过更好更有效的治疗手段，不得不吃价格更低的仿制药，这些现实警醒我们在健康的时候要配置足额的保障，即便生病也有保险公司承担大部分医疗费用，避免家庭遭受毁灭性的打击。

复星联合药神一号疾病保险填补了市面大部分医疗险无法报销靶向药的空缺，让保险对于癌症的保障更全面，已经投保复星的长险或正准备投保的朋友不妨附加一份，保障力度很高。

值得买吗？

当然值得，重疾险提供急需的现金治疗费用和收入损失，特药享有专用保障。这下，钱和药都有了~

五、药神一号怎么投保？

说了那么多，药神一号该如何投保呢？

如果您之前已经投保了复星联合星相印重大疾病保险、康乐一生2019重大疾病保险、康乐一生重大疾病保险C款，且保额达到了10万元，您则可直接购买药神一号疾病保险；

如果您还没有购买重疾险，则强烈建议您搭配康乐一生2019、C款或者星相印一起购买，给自己和家人更全面的大病保障。

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