为推动家族传承行业及业务的可持续、高质量发展，2019宜信财富传承峰会在厦门举行，与会嘉宾为中国家族传承服务的发展提出了八方面的建言。

界面 张一诺/文

家族传承是个时代命题。代代相传，本是再自然不过的事，但在呼啸前行的年复一年中，两辈人想要维系彼此而不渐行渐远，并非易事。

改革开放已经跨过40年，一大批创业者经过市场冲刷，大浪淘沙，已经拥有个人和家庭消费不完的财富。财富已然形成积累，这样的规模、这样的速度，这是中国社会面临的第一次。

贝恩公司发布的《2019中国私人财富报告》显示，2018年，中国个人高净值人群规模达197万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到190万亿元，预计到2019年底将突破200万亿大关。根据波士顿咨询公司发布的《中国私人银行2019》报告同样显示，预计在2023年中国居民个人可投资金融资产总额将达到243万亿，中国有望成为美国、欧洲之后的世界第三大财富管理市场。

宜信财富作为一家以客户需求为中心、产品和理念领先的财富管理公司，在实践中捕捉到，中国高净值人群对家族财富管理需求已经从单一的资产增值向资产安全、有形和无形资产传承、家族治理、传承规划等方面多级发展。在未来五年，中国高净值、超高净值人士所掌握的财富将会发生重大结构性的变化——“易主”，即由一代到二代的传承。

宜信公司创始人、CEO唐宁在2019宜信财富传承峰会上。

“下一个五到十年是家族传承兴起的阶段，现在是小荷才露尖尖角，刚刚开始。家族传承会是财富管理行业的下一站。”宜信公司创始人、CEO唐宁在2019宜信财富传承峰会上表示。

“八策”建言家族传承

在这一背景下，为推动家族传承行业及业务的可持续、高质量发展，2019宜信财富传承峰会在厦门举行，与会嘉宾为中国家族传承服务的发展提出了八方面的建言。

第一、企业传承方面，企业应每五年重塑一次。五年之后的企业与今天应该有重大不同，要进行数字化转型和重塑，未来的企业将是科技驱动和线上、线下相结合的。一个未来中国非常明显的趋势就是做行业的整合者，或者卖给行业的整合者，这也是一代企业家要做的一个关键决策。

第二、用科学的、先进的方式进行二代培养，有意识地去把他们培养为掌握核心技能的创二代。

第三、从资产传承来看，适合中国高净值、超高净值人士的家族传承组合工具是：家族信托、保险及遗嘱。五年之后，家族信托的设立将会变得非常普遍，这是一个必备的工具，是一个标配。资产配置也将会大行其道。

第四、拿出1%的资产来做公益。在中国，五年之后将会有越来越多的高净值、超高净值人士把公益慈善作为他们资产组合的重要组成部分。国际最佳实践上，能够实现一代和二代之间弥合代沟，一起心与心相通交流的，最好的答案就是做公益。

第五、影响力投资是资产配置的重要考量。影响力投资具有财务回报，战胜通胀没问题，但更重要的是还有社会回报。财务回报是6%，但是社会回报可能是60%、600%。影响力投资也是二代开始学习投资的一个较好的进入路径。

第六、家族传承这个领域非常注重生态体系的建设，因为客户对于家族传承问题的需求是多元化、专业性很强的。一家优秀的财富管理机构其实是能够整合国内外顶级资源，能够为客户真正提供负责任的解决方案。

第七、遗嘱作为家族传承的重要工具结合电子签名、区块链等先进技术，可以确保遗嘱的有效安排和实施效力，加持法律和科技双保险。

第八、在推动家族传承相关业务中，仍需一些政策方面的突破和支持，如果能更快、更好地发生会很有帮助。例如家族信托，特别是慈善信托，如果能在税务配套方面实现政策突破，会让大家更有积极性、主动性去做这方面的投入。