《投资时报》记者 汤巾

作为全国首家“A+H”股上市农商行，重庆农村商业银行（下称重庆农商行）坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，成为中小农村金融机构服务实体经济、践行社会责任的一个典范。

国庆节后的A股市场开始了“大象起舞”的表演，银行股市值飙升近4000亿元。而就在此时，重庆农商行亮相A股也吸引着投资者的目光。

2019年10月29日，重庆农商行在上交所举行首次公开发行A股上市仪式，迎来了其发展史上又一光辉的一页。该行A股首发股票名称为“渝农商行”，股票代码为601077，发行新股数量13.57亿股，发行价格为7.36元/股，募集资金99.88亿元。随着A股成功上市，“全国第一家A+H股上市农商行”“中国西部第一家A+H股上市银行”又将成为该行的新标签。

据悉，自2008年6月成立以来，重庆农商行创造多个“第一”：2008年改制成统一法人的农商行，成为西部地区第一家省级农商行；2010年成功在香港H股主板上市，成为全国第一家上市农商行和中西部第一家上市银行，实现了“农信社—农商行—上市银行”的跨越发展。

零售业务持续发力业内领先

随着居民消费升级，零售转型是商业银行纷纷瞄准的突破口。重庆农商行坚持“做小做零售”战略定位，零售业务继续位列该行第一大收入来源，且在重庆地区占据明显优势地位。

该行招股说明书显示，截至2019年3月末、2018年末、2017年末、2016年末，该行个人存款总额分别为5091.83亿元、4546.80亿元、4148.16亿元和3809.85亿元，在重庆地区个人存款中的占比分别为29.24%、28.44%、28.72%和28.26%，市场占有率持续位居重庆市金融机构第一；个人贷款总额分别为1369.31亿元、1332.56亿元、1135.51亿元和981.82亿元，在重庆地区个人贷款中的占比分别为11.28%、11.48%、11.51%和12.11%，市场占有率持续位居重庆市金融机构前列；借记卡保有量分别为2100.67万张、2026.39万张、1813.62万张和1827.23万张，2016年至2018年年均复合增长率为6.70%。

2019年半年报显示，该行零售业务实现税前利润32.09亿元，对全行的利润贡献度提升至45.61%。截至2019年6月末，其零售个人存款余额达5075.92亿元，比上年末增加529.12亿元，增幅11.64%，个人存款余额占全行存款余额的74.33%；个人贷款余额达1428.93亿元，比上年末增加96.37亿元，增幅7.23%；信用卡累计发卡量突破82万张，比上年末增加14.62万张，增幅21.70%，创下历史同期最高水平。

据悉，重庆农商行零售业务之所以如此亮眼，得益于该行大力实施零售业务的供给侧结构性改革，仅以个人贷款业务为例，已打造渝快贷、嘿好贷、房贷乐、车停易、房贷易等线上及个人消费贷款业务品牌，深受金融消费者青睐。

有业内人士认为，重庆农商行零售业务的快速发展和强势表现，为该行后续稳健发展打下了坚实的基础。

金融科技助力高质量发展

金融科技是银行创新驱动发展的重要抓手，重庆农商行也早已将“科技兴行”提升到战略高度，围绕“数字化”“智能化”“平台化”“生态化”目标，全面提升客户智能化、高品质的生活体验。

据《投资时报》记者了解，该行邀请了国际顶尖咨询公司开展咨询服务，制定金融科技创新5年规划，将金融科技创新纳入全行发展战略，并引进具有大数据、人工智能背景的金融科技人才100余人，建立了科学有效的金融科技发展路径与人才库储备。

为了扎实推动金融科技创新工作，该行还组建了由总行行长直接管理的金融创新部，统筹抓好全行金融创新工作，实现业务、数据、科技、渠道全闭合，快速响应市场变化。同时，着力构建智能科技平台、智能风控平台、智能产品平台三大“智能平台”，积极推动金融科技规划落地实施，不断强化金融科技创新对银行业务发展的支撑作用。

2017年4月23日，重庆农商行新一代核心系统成功上线，标志着该行以信息技术革新、IT运维服务架构优化来支撑业务发展取得了重大突破。

基于“以产品为中心”和“以客户为中心”的理念，重庆农商行新一代核心系统在充分学习和借鉴国内先进经验基础上，实现了全部技术的自主可控。新一代核心系统上线后，重庆农商行核心业务系统交易处理能力实现了单日交易处理笔数从1千万级升级到6千万级。同时，通过多级账户管理体系、交易与核算分离、产品丰富性和个性化定制等功能的支持，新一代核心系统有力推动了该行产品创新多元化、金融服务综合化体系建设，有效满足了该行业务创新、集团化经营、特色化发展、精细化管理等方面的系统支撑需要。

值得一提的是，2019年8月27日，重庆农商行智慧银行暨手机银行App5.0在2019年智博会上正式发布，成为该届智博会金融科技板块一大看点。

截至2019年6月30日，该行手机银行客户达903.39万户，比上年末增加79.25万户，增幅9.62%；上半年发生财务交易2797.57万笔、交易金额4812.10亿元；已设立24小时自助银行中心160个，自动柜员机及自助查询终端保有量4939台，已布放智能综合柜台683台，建成并上线运行农村便民金融自助服务点523个，创新推出流动银行服务车服务，有效打通了农村金融服务“最后一公里”。

深耕本源服务实体经济

自设立以来，重庆农商行一直坚持“服务三农、服务中小企业、服务县域经济”的市场定位，成为中小农村金融机构服务实体经济、践行社会责任的一个典范。

一方面，坚持深耕县域市场，倾力服务乡村振兴与脱贫攻坚，切实发挥支农“主力军”作用。截至2019年6月30日，该行县域金融业务贷款余额1948.00亿元，比上年末增加190.19亿元，增幅10.82%。与此同时，该行以支持乡村振兴战略为“三农”金融服务工作总抓手，持续加大农村一二三产业融合贷款投放力度，不断提升“三农”金融服务质效。截至2019年6月30日，该行涉农贷款余额1572.27亿元，投放农村一二三产业融合贷款8.66亿元。

另一方面，该行大力支持实体经济，助力小微企业发展。据悉，该行小微金融服务经过多年的发展，逐渐形成了具有专业团队、专属信贷产品和专有流程的小微金融服务模式。如，针对小微客户的不同需求，该行建立了与之对应的完善的产品体系，打造借款主体涵盖个体工商户、小微企业主、小微企业，适用于小微客户创业、成长、成熟各个阶段的产品体系，使小微客户在发展的不同时期都有相应的产品予以对接，打通成长通道，形成良性的客户孵化、培育机制。

同时，该行着力构建银政、银担、银保、银企合作机制，创新推出了科技型企业知识价值信用贷、小微增信贷、小微企业税易贷、小企业国内发票融资、小企业订单贷等弱担保产品，充分适应小微企业缺乏抵质押物的实际情况，减少对抵质押的依赖，助力供给侧结构性改革，支持“双创”人群。截至2019年6月30日，该行普惠型小微企业贷款客户12.61万户，比上年末增加3183户。贷款余额615.37亿元，比上年末增加51.57亿元，增幅9.15%，高于全行各项贷款增速0.75个百分点。

截至2019年6月30日，该行科技型企业知识价值信用贷款试点区县由2018年末的19个扩大到26个，贷款余额8.54亿元，当年累计投放7.43亿元，投放额占全市投放总额的56.28%。此外，该行针对“双创”人群金融支持力度持续加大，截至2019年6月30日，当年累计投放创业担保贷款14.77亿元，当年累计支持超过1.25万人创业、就业，创业担保贷款投放额占全市投放总额的70.65%。

下一步，站在资产规模过万亿和“A+H”上市新起点，重庆农商行将坚守“服务三农、小微企业，服务县域经济”的初心和使命，不断深化改革，加快金融科技创新，持续提升农村金融服务水平，为助力重庆经济社会实现高质量发展贡献新的更大力量。